Vervroegd pensioen in 2026? Dit zijn de mogelijkheden

Eerder stoppen met werken om van je vrije tijd te genieten is een droom van velen. De kernvraag is of vervroegd met pensioen voor jou haalbaar is. In dit artikel bespreken we verschillende situaties en mogelijkheden in 2026. Een tipje van de sluier. Als je de AOW-leeftijd nadert, jarenlang in loondienst werkte en een financiële buffer hebt, kun je soms eerder stoppen met beperkte financiële schade.

Met vervroegd pensioen

Veel mensen oriënteren zich op de vraag of ze eerder met pensioen kunnen om meer tijd aan hobby’s te besteden. Of dit kan, hangt vooral af van het financiële totaalplaatje. Kijk daarom eerst naar je financiële situatie vanaf de AOW-leeftijd. In 2026 is de AOW-leeftijd 67 jaar. Is je inkomen vanaf die leeftijd hoger dan je minimaal benodigde inkomen?

Dan is er ruimte voor speling, bijvoorbeeld door eerder te stoppen of deels te stoppen met werken. Blijf je na de AOW-leeftijd juist onder je minimale inkomen? Dan wordt vervroegd pensioen lastig. Tenzij je bijvoorbeeld je huis verkoopt en je levensstijl stevig aanpast. Vervroegd met pensioen gaan betekent vrijwel altijd dat je ergens op inlevert.

Voor- en nadelen van vervroegd met pensioen

Vervroegd pensioen heeft voor- en nadelen. Wat sociaal en emotioneel aanvaardbaar is, verschilt per persoon. De ene persoon is bereid meer op te geven dan de ander.

Voordelen van vervroegd pensioen

Het belangrijkste voordeel is het ‘kopen’ van vrije tijd. In 2026 is de AOW-leeftijd 67 jaar. Door eerder te stoppen met werken, besteed jij je tijd meer naar wens. Denk aan hobby’s, oppassen op kleinkinderen, reizen of tuinieren.

Nadelen van vervroegd pensioen

Eerder stoppen met werken heeft ook duidelijke nadelen. Je hebt extra vermogen nodig om de periode tot je AOW te overbruggen. Je bouwt in de jaren dat je niet werkt ook minder pensioen op. Je pensioenuitkering kan lager worden, omdat je het eerder laat ingaan en dus over meer jaren laat uitkeren.

Verder kan stoppen met werken invloed hebben op zingeving, ritme en sociale contacten. In sommige onderzoeken zie je dat dit effect kan hebben op gezondheid en welzijn. Tot slot kan de belastingdruk anders uitpakken, afhankelijk van je mix van inkomen, vermogen en uitkeringen.

5 mogelijkheden om eerder te stoppen met werken

Er bestaan verschillende opties om vervroegd te stoppen met werken. Je kunt volledig stoppen, gedeeltelijk stoppen of een andere bron van inkomen inzetten. Voor verschillende situaties bestaan specifieke oplossingen.

1. Pensioen eerder laten ingaan

De meest directe optie is je ouderdomspensioen eerder laten ingaan. Het nadeel is dat je jouw opgebouwde pensioen over meer jaren verdeelt, waardoor je maandbedrag lager wordt. Vaak heb je daarom aanvullend eigen vermogen nodig om je levensstijl te behouden. Denk aan spaargeld, beleggingen of overwaarde uit je woning.

2. Deeltijdpensioen. Minder werken en deels pensioen

Een voor veel mensen realistische optie is deeltijdpensioen. Je gaat bijvoorbeeld één of twee dagen per week minder werken en laat voor die dagen pensioen uitkeren. Tijdens de uren dat je blijft werken, bouw je meestal nog pensioen op.

Daardoor is de financiële stap vaak kleiner dan wanneer je in één keer volledig stopt. In je cao en pensioenregeling staat of deeltijdpensioen mogelijk is en welke voorwaarden gelden.

3. Eerder stoppen bij zware beroepen via RVU

Voor sommige werknemers met zwaar werk bestaat er een regeling om eerder te stoppen. Dit heet de RVU. Regeling Vervroegde Uittreding. Werkgevers kunnen een RVU-uitkering afspreken om de periode tot de AOW te overbruggen. De wet kent een RVU-drempelvrijstelling.

In de periode 2021 tot en met 2028 kan een werkgever, onder voorwaarden, een bedrag uitkeren zonder de extra RVU-heffing over dat deel. Vanaf 1 januari 2026 is er bovendien ruimte om onder voorwaarden bovenop de basis RVU-uitkering een extra bedrag per maand mee te geven zonder extra belasting over dat extra deel.

Of je hiervoor in aanmerking komt, hangt af van de afspraken in jouw cao of bedrijfstakregeling.

4. Lijfrente laten uitkeren

Met een lijfrente bouw je aanvullend pensioen op via een bank of verzekeraar. Heb je zo’n pot, dan kun je die soms gebruiken om eerder te stoppen met werken. Er gelden fiscale regels voor de ingangsdatum en de uitkeringsvorm. Check daarom bij je aanbieder welke opties passen bij jouw situatie.

5. Goedkoper wonen

Veel mensen die vervroegd willen stoppen hebben een koopwoning. In een gunstige situatie is de hypotheek al (deels) afgelost. Met de overwaarde kun je de periode tot je AOW helpen overbruggen. De keerzijde is duidelijk. Je gaat vaak kleiner of goedkoper wonen en je levert wooncomfort in.

Vervroegd pensioen berekenen

Een financieel overzicht is de basis. Pas daarna zie je of eerder stoppen haalbaar is en hoeveel jaar eerder dat kan. Je kunt rekenen met tools en apps, zoals Pensioenchecker. Wil je zelf rekenen? Lees dan in deze blog van Evi van Lanschot een praktisch stappenplan met voorbeelden.

Hoe ga je als werkgever om met personeel dat vervroegd met pensioen wil?

Elke werknemer kan bij jou als werkgever aankloppen met de wens om eerder te stoppen. Wat jij moet en mag, hangt af van de cao, de pensioenregeling en het arbeidsrecht. Veel organisaties zoeken samen met de werknemer naar een oplossing die voor beide werkt, zoals deeltijdpensioen, aangepaste taken of een afgesproken einddatum. Staat er iets over vervroegd uittreden of RVU in de cao? Dan moet je die afspraken volgen.

Kortom. Een lastige keuze